Lorsque l’on se lance dans une rénovation, c’est souvent pour agrandir un espace de vie, remettre aux normes son intérieur ou tout simplement lui redonner une nouvelle jeunesse en faisant appel à un décorateur d’intérieur. Mais ces rénovations peuvent-elles avoir un impact sur l’assurance habitation ?
Découvrez comment la rénovation peut impacter le prix de votre assurance habitation.
Rénover pour réduire les risques
Certaines rénovations visent directement à diminuer les risques, ce qui est favorable aux assureurs.
1. Mise aux normes de l’électricité et de la plomberie
Un tableau électrique vétuste ou une installation mal sécurisée augmente considérablement le risque d’incendie. Faire remettre aux normes votre installation électrique est un bon point pour votre sécurité – et pour votre assureur, qui pourrait réévaluer votre prime à la baisse.
Les dégâts des eaux sont l’un des sinistres les plus fréquents en habitation. Remplacer des canalisations anciennes ou installer des équipements plus fiables peut limiter les risques et donc impacter positivement votre assurance.
2. Amélioration de la sécurité
Installer une porte blindée, des volets roulants, une alarme ou une caméra de surveillance peut vous permettre d’obtenir une réduction de prime. Ces équipements dissuadent les cambriolages, ce qui rassure les assureurs.
3. Isolation et énergie
Bien que moins directement liée aux sinistres, une rénovation énergétique (isolation, changement des fenêtres, chaudière plus performante…) valorise également votre bien. Certains assureurs proposent même des contrats “verts” avec des conditions avantageuses pour les logements à haute performance énergétique.
Une prime d’assurance qui peut aussi… augmenter
Attention : toutes les rénovations n’entraînent pas automatiquement une baisse de votre assurance. Au contraire, certaines peuvent même la faire grimper, car elles augmentent la valeur de votre logement.
Quand vous rénovez une salle de bains ou une cuisine, même de façon assez simple, la valeur de votre maison augmente. Ces travaux peuvent vous rapporter respectivement plus de 70 % et 95 % de valeur, selon le rapport Coût/Valeur 2024 du magazine Remodeling. Ce qui signifie que ces travaux seront rentables si vous revendez votre bien.
Par conséquent, ces rénovations peuvent aussi faire augmenter le coût de votre assurance logement. Pourquoi ? Tout simplement car le risque à couvrir augmente. En effet, les matériaux utilisés sont souvent plus chers : meubles sur-mesure, carrelage haut de gamme, nouvel électroménager… Par conséquent, l’assureur devra vous rembourser plus cher pour réparer ou remplacer ce qui a été endommagé en cas de sinistre.
Assurance habitation : ce que les assureurs évaluent
Lorsque vous souscrivez un contrat chez une compagnie d’assurance, elle se base sur plusieurs critères : l’emplacement du logement, sa surface, la valeur de ses équipements, mais aussi les risques qu’il présente (incendie, dégât des eaux, vol…). Si votre maison est ancienne ou mal entretenue, elle est plus susceptible d’être sinistrée. À l’inverse, un logement rénové et sécurisé rassure les assureurs et peut, dans certains cas, entraîner une réduction du coût de votre assurance. Selon votre contrat, une mise à jour de votre couverture d’assurance pourra être nécessaire avant ou après le début des travaux.
Le matériau utilisé pour rénover ou décorer votre logement influence aussi le prix de votre assurance habitation. Remplacer une toiture vieille de 20 ans vous permettra de réaliser une économie conséquente, car en utilisant des matériaux plus robustes, comme le métal et les tuiles, vous rendrez votre logement moins sensible aux dommages causés par la grêle, le vent et les fuites, ce qui réduit donc les risques de sinistre.
En plus d’améliorer l’esthétique de votre maison, l’amélioration des matériaux extérieurs peut réduire les risques de dommages causés par les fuites et les débris de tempête. Cependant, le coût plus élevé de matériaux plus résistants peut entraîner une augmentation de la limite d’assurance, et donc du coût de la garantie.
Le matériau qui augmente le plus les coûts d’assurance est le bois, qui nécessite généralement plus d’entretien que les autres matériaux de construction et est plus vulnérable aux dommages.
Quelles démarches prévoir avec votre assureur ?
Dès que vous entamez des travaux de décoration ou d’aménagement dans votre logement, il est essentiel d’en informer votre compagnie d’assurance. Toute modification, qu’elle soit esthétique ou structurelle, peut influencer votre contrat d’assurance habitation. Mieux vaut anticiper que découvrir trop tard un défaut de couverture !
En cas de rénovation, pensez toujours à prévenir votre assureur :
- Après les travaux, pour mettre à jour votre contrat. Cela permettra d’évaluer s’il est nécessaire d’augmenter ou non la valeur assurée de votre habitation.
- Avant les travaux, pour vérifier si vous êtes bien couvert en cas d’incident sur le chantier.
Repenser son logement, c’est bien souvent valoriser son patrimoine. Pourtant, cette valorisation peut aussi modifier les risques assurables : nouvelle installation électrique, changement de revêtement, ameublement de valeur… autant d’éléments susceptibles de remettre en cause l’adéquation de votre contrat actuel. Il devient alors pertinent de revoir les conditions de votre assurance pour rester protégé en toutes circonstances.
Si vous faites appel à un décorateur d’intérieur ou à un architecte d’intérieur, ou si vous prenez vous-même les choses en main, veillez également à vérifier vos garanties en responsabilité. Une protection à jour, adaptée à l’évolution de votre habitat, vous évitera bien des tracas en cas de sinistre.
Source des images : Behrer.
